2024年1月18日下午，由上海市浦东新区金融促进会主办的“2024·创新谈”第一期活动如期举办。本次活动邀请到上海特高信息技术有限公司副总裁杨建伟先生，为大家带来“金融科技的发展和应用”相关内容的主题分享。杨建伟先生从金融科技简介、金融科技技术介绍和金融科技转型的典型应用三方面进行了分享。
金融科技简介
金融科技是指通过人工智能、大数据、物联网、云计算等一些前沿技术手段，驱动整个金融的创新，通过运用全新的技术改善或者是创新金融产品经营模式及业务流程，去推动整个金融的高质量的发展。
从金融科技发展的阶段来说，可以分为三个阶段，最早期的1.0时代，以传统的金融机构做相应的电子化信息化的改造为主，把传统手工的一些工作变成电子化，然后再逐步到信息化，以传统金融机构自己内部的技术驱动为主。
到2.0时代，也被称为社会金融科技，主要是互联网金融机构带来的一些金融科技相关的创新潮流，使得这些传统的金融机构也参与到整个金融科技创新的浪潮里，比如大数据、风控、大数据征信技术等等。
随着人工智能、大模型的发展，金融科技也进入到3.0时代，整个金融科技会带给人们更多智能化应用，比如说像智能的客服、智能投顾、智能监管等多技术融合，面向客户能够提供更个性化更智能化的服务。在投入层面，整个2022年，金融业对金融科技产业的投入超过4000亿，其中银行占其中的50%，保险和证券占25%。
从政策支持来看，1993年，国务院提出关于金融体制改革的决定，明确要加快整个金融电子化的建设，再到2014年的互联网金融，金融科技也是首次写入政府工作报告中。到2016年时，十三五规划明确指出金融科技产业要正式成为国家政策引导方向。而在2019年和2022年，都推出了发展金融科技三年行动计划，要通过金融科技的手段来提升我们整个国家金融强国的总体发展战略，坚持创新驱动发展，推动整个金融数字化的高质量转型，去服务实体经济的快速发展，构建新发展格局和实现共同富裕，同时也要做好像科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融的5大篇的文章。
金融科技技术介绍
人工智能：
在技术层面，人工智能是一种可以像人类一样进行思考和行动的计算机程序，它可以在多种不同的任务和环境中表现出广泛的智能，并且可以像人类一样进行学习和适应，可以理解自然语言、感知环境、发现模式、认知推理、创造新知识等对人工智能而言，其特点主要有4个部分，分别为智能化、自适应性、并行性和普适性，其已经大量应用在风控、量化交易、调整决策行为、高效任务处理等方面。
大数据：
大数据是指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有的更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。其拥有数据体量大、数据形式多、数据增长快、数据价值高等特征。
区块链：
区块链是一种有由多方共同维护，使用密码学保证传输和访问安全，能够实现数据一致存储、难以篡改、防止抵赖的记账技术，也称为分布式账本技术。通过不断增长的数据块链（Blocks）记录交易和信息，确保数据的安全和透明性。其拥有去中心化、不可篡改、可追溯、公开透明等特性，在金融、供应链、医疗、不动产等领域得到广泛应用。
物联网：
物联网技术是指通过信息传感设备，按约定的协议，将任何物体与网络相连接，物体通过信息传播媒介进行信息交换和通信，以实现智能化识别、定位、跟踪、监管等功能。通过物联网，人们可以利用射频识别二维码、智能传感器等感知设备感知获取物体的各类信息，并同时将物体的信息实时、准确地传送，在收到数据后对信息进行分析处理，实现监测与控制的智能化。
可信数据：
可信数据技术 是指在数据的采集、存储、传输、处理和使用过程中，通过安全保障措施和验证机制，确保数据的完整性、可靠性、保密性和可用性的技术集合;主要用于保护个人隐私、防止数据泄露、保证数据的准确性和可信度，实现数据的安全管理、可信交换。其由区块链、物联网、隐私计算、大数据、云计算等一系列技术组成，应用于各种数据环境，目的是通过技术手段来保障数据的安全和可信，进而提升数据的价值和可信度，促进数据的合理使用和共享。
金融科技转型的典型应用
上证链：
上证链是上海证券交易所发起联合行业机构、监管机构、司法机构以及科研机构合作伙伴一起去建设的证券期货行业的可信数据基础设施，为证券期货行业提供技术创新、业务创新的服务能力，也是降低行业经营机构在基于区块链技术的业务创新门槛。目前，上证链已经介入40余家机构，应用场景30多个，链上数据超过3亿条。目前上证链的应用场景主要集中在数据共享、电子签约、私募合规类、存证管理、纠纷处理、监管报送等领域。
云链一体化数据平台：
云链一体数据备份平台依托“上证链”和“上证云”资源，为证券行业提供一揽子数据备份综合服务，支持金融级双中心数据存储，行业间的数据交换与传输服务等。通过数据上云、信息上链的技术方案，能在实现数据安全备份的同时，保证数据未被篡改:平台直连监管，监管可在线校验数据真实性。
利用该平台，可以在业务合规前提下，实现不同券商之间的投资者信息安全共享，减少低效重复劳动，提高券商业务运营效率。用户投资者信息安全上云，特征信息上链，保证用户数据不被篡改:通过上证SSO对用户登录信息进行校验，保证用户数据信息真实。
同时，在跨境数据流通层面，目前已经基于该平台建立跨境数据流通平台，探索跨境数据可控传播的技术路线，实现跨境数据共享过程中的数据安全可控传播、合规治理功能，并在监管层面，实现跨境金融业务全过程数字化、可信化，通过跨链实现跨境金融业务穿透式监管。
客户价值服务平台：
在资管投研中，通过可信数据技术构建研究报告在线跟踪体系，实现研究报告可信溯源、服务成果可信记录、服务价值智能分配：通过人工智能技术实现报告自动分类管理、内容智能解析、观点智能摘取、内容智能检索等。
同时在展业的过程中对于客户的开户、产生交易、推荐新客户、研报订阅、投资者适当性学习、客服满意度调研及回访等一系列行为需提供优质的、多元化的服务体验、其价值在于加强客户尊享感、提高客户活跃度和忠诚度、增加客户粘合度、提升客户满意度，满足营销展业活动中需求。
绿色金融服务平台：
绿色金融服务平台支持企业 CEA、CCER 等碳资产、绿色金融产品开发，通过企业碳资产进行融资，助力企业高速低碳发展，有效解决企业碳资产无法有效挖掘、合规监管不可信、风险管控不及时、融资难、融资贵、融资效率低等问题。
QDS系统：
低延时行情传输系统(QDS)为券商机构提供了低时延、高并发、高可用的非展示行情传输服务。
该系统支持订阅，支持沪深Level-2、港股实时行情数据，能够为券商、私募机构等客户在数据分析、算法交易等非展示行情需求方面提供行情接入与转发的解决方案。其包含低延迟行情网关、移动行情服务、智能行情监控系统等子系统。
