随着数字经济发展进入快车道，数字化转型成为金融行业的一大主题，如何通过数字技术提升金融服务和监管能力？不仅商业银行在探索，监管部门也在提高监管链条的数字化、智能化水平。
上海作为国际金融中心，商业银行数字化转型的探索一直走在前列。工商银行上海市分行副行长张晓琪表示，数字化转型已成为金融行业的必答题，工行上海市分行已落地三个典型项目：即促进实体经济发展的数字普惠新形象，引入银行终端的长三角一网通办应用，实现个人住房贷款云办理的“云房贷”数字化平台。
“在提升普惠金融效能工作上，上海分行将更多业务办理流程搬到线上，提升效率。”工行上海市分行金融科技部总经理邱琳介绍，而针对数字普惠业务面向的企业数量大、需求多等特点，工行推出构筑信用类、抵质押类、交易类三大产品线，标准化金融产品一方面能够简化客户的选择，另一方面也减轻了客户经理的负担。此外，依托数字化技术打造的“普惠智慧信贷体系”提升了普惠业务风险识别能力，筑牢数字风控屏障。
“疫情期间，工行提供的企业经营贷服务给了我们很大的支持。”和家网（上海）信息技术有限公司法人代表潘晓虎说。
目前，经营快贷已成为线上信用贷款主力军，也是助力实体经济发展的重要力量。截至2022年10月末，工行上海分行当年累计发放小微贷款1100余亿元，其中线上贷款累放占比超过90%，依托大数据金融普惠应用已累计服务2.5万余户小微企业，累计发放小微贷款1800余亿元。数字普惠产品已成为深化小微金融服务，助力实体经济发展，全面实现监管及普惠金融发展目标的核心力量。
除了小微企业，金融数字化转型也惠及个人业务的方方面面。长三角“一网通办”应用联合沪苏浙皖四地政府及六家分行，汇聚近500项政务服务，实现了三省一市的政务本地办理、异地办理、跨省通办功能，打通区域壁垒，打造15分钟政务圈。目前，工行已在四地上线自助终端4755台。用户在指定网点的政务辅柜上即可完成打印5年社保记录、查询公积金办理机构、计算每月还款额等服务，再也不用来回奔波。
此外，个人房贷业务办理流程也借助数字化转型实现增效。今年9月，“云房贷”平台正式上线，依托上海市政府一网通办电子证照库和总行核心信贷系统，在个人房贷业务的签约场景下，用户仅需使用手机一键扫码，即可同步完成个人住房贷款申请、证照采集、征信授权等繁琐的业务流程，实现房贷申请证件无纸化提交和数据封闭传输，助力银行传统业务的流程效率和风控水平的双提升。
自9月1日正式上线后，“云房贷”平台已累计服务超过3000户房贷用户，效率提升20%。邱琳表示，“云房贷”是工行在个人金融领域开展电子证照离柜应用的首次尝试，未来将逐步打造“云房贷生态圈”，拓展更多的个人金融领域应用场景。
在上海市银行同业公会常务副会长左家燕看来，银行业数字化转型，既是顺应数字经济快速发展的必然要求，也是深化供给侧结构性改革，提升自身竞争力的内在需要，更是提升服务实体经济质效，助力数字经济发展的责任担当。在上海银保监局的指导下，上海市银行同业公会联合保险同业公会共同发布了上海银行业保险业数据合规倡议书，进一步提升业务经营管理的数字化水平，健全数字治理体系和增强数据管理能力。
据悉，上海银保监局一方面积极推动银行保险机构数字化转型，另一方面也在不断提升科技赋能监管水平。
比如，面对金融科技带来的监管难题，传统监管维度亟待突破。上海银保监局深化“数据驱动型监管”，积极开展监管科技应用实践和探索，吹响“向科技要生产力”的冲锋号。
此外，针对监管科技面临的瓶颈与挑战，上海银保监局提出“4+2”监管数字化智能化总体目标，即力争三年内全面实现监管实时化、风险可视化、计量自动化、监测预测科学化的“四化”目标，五年内依次实现数字化和智能化监管目标，形成“用数据决策、用数据监管、用数据服务、用数据管理”的数字监管工作格局。
来源：新华社
